Собираясь в любое путешествие, мы хотим не только удачно отдохнуть, но и вернуться целыми и невредимыми, сохранив, а то и улучшив здоровье свое и своих близких. И порой даже не задумываемся об особенностях медицинского страхования. А зря. Чтобы в нужный момент медицинская страховка не подвела, подходить к ее выбору надо серьезно.
Ответственность на вас и не только
Согласно Указу № 530 «О страховой деятельности», в Беларуси страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу является добровольным видом страхования и осуществляется в соответствии с правилами страхования. Поэтому даже если в страну, куда вы собираетесь, страховка не нужна, лучше позаботиться о ней самостоятельно и оформить ее для себя и своей семье.
К слову, согласно статье 26 Закона Республики Беларусь о туризме, туристическая организация (компания, фирма и др.) по желанию туриста обязана предоставить гарантии оплаты оказания медицинской помощи туристам, экскурсантам при въезде в страну (место) временного пребывания – страховой медицинский полис, свидетельство, сертификат. Требуем и не стесняемся.
Обязательным документом при получении визы в любое из 31 государства Шенгенского соглашения 1985 года является медицинская страховка на сумму не менее 30 000 евро в эквиваленте.
На заметку: Вы как турист имеете право самостоятельно оформить страховку в любой страховой организации, даже если в стране пребывания не предусмотрено обязательное страхование. Настоятельно рекомендуем ознакомиться с правилами страхования выбранного страховщика и уточнить, на какие случаи страховка будет распространяться, а в каких придется оплачивать медицинские расходы самостоятельно (так называемый список исключений). Условия заключения договора страхования определяются в правилах конкретного вида страхования, которые утверждает в своих правилах страховая компания или объединение таких компаний и согласовывает Минфин. Страховщик должен приложить их к страховому полису.
Некоторые сайты пишут о бесплатной медицинской помощи нашим гражданам на основании соглашения государств – участников Содружества Независимых Государств 1997 года об оказании медицинской помощи гражданам. Напомним, данное соглашение ни для одной из стран не является обязательным для исполнения, придется заплатить.
Цена вопроса
Все зависит от количества дней пребывания за границей, желаемой страховой суммы, страны назначения и, как ни странно, вида отдыха.
Например, страховой полис на две недели в Европе на сумму в 30 000 евро – около 11–15 белорусских рублей, на пять дней – 5 рублей. Израиль, США на сумму 100 000 – 100 долларов США в эквиваленте; Канада, Великобритания, Япония, Таиланд и некоторые другие страны – значительно дороже за счет стоимости оказываемых услуг. Такой порядок цен распространяется на туристов от 17 до 65 лет. Для детей – более низкие цены, для пожилых людей – более высокие.
К слову, сознательное страхование активного и экстремального отдыха (дайвинг, сафари, параглайдинг, рафтинг и др.) будет с повышающим коэффициентом, но зато с гарантией оплаты в случае причинения вреда здоровью.
Как это работает?
Серьезный подход страховых компаний – сформированный пакет документов к страховому полису. Требуйте смело памятку с рекомендациями, как поступать при наступлении страхового случая. Плюс к этому можно попросить приложить форму медицинского отчета для врача, если вдруг он не сможет дать справку, стандартное обращение на нескольких языках к медицинским работникам или службам спасения в случае, когда застрахованный находится без сознания.
Будучи на отдыхе, возникла необходимость обращения к врачу или в медицинское учреждение? Действуем. Вариант № 1:
- берем страховку и звоним по телефонам, указанным в ней либо в памятке;
- отвечает русскоязычный оператор кол-сервиса или так называемый представитель компании – ассистэнс. Сообщаем номер страхового полиса, фамилию и имя, где вы находитесь, телефон, по которому можно перезвонить;
- спокойно объясняем, что случилось с вами либо с кем-то из близких.
Звонок оплачивает страховая компания. Кол-сервис работает круглосуточно и быстро решает необходимые вопросы по оказанию медицинской помощи.
Если проблема со здоровьем не слишком серьезна, очевидно, что не требуется госпитализация и вы сможете объяснить на иностранном языке, что с вами случилось, для вас вариант № 2:
- находим ближайший пункт оказания медицинской помощи или врача;
- показываем ему медицинскую страховку, чтобы он оформил документы, подтверждающие факт обращения и проведенное лечение, а также лекарственные назначения;
- оплачиваем такой прием у врача самостоятельно;
- берем документы у врача, рецепты и чеки оплаты лекарственных средств в аптеке;
- по приезде обращаемся в страховую организацию с оригиналами документов за получением компенсации.
Примерная сумма, на которую можно самостоятельно получить медицинскую помощь, составляет не более 100–500 долларов США в эквиваленте. Рекомендуем заранее уточнить в страховой компании допустимую сумму в случае самостоятельного обращения. Необходимые документы для возмещения затраченных средств обычно указаны в правилах страхования.
Действуйте строго по памятке. Если вы нарушите правила страхования – страховая компания может не вернуть потраченные на лечение деньги.
В каких случаях действует медицинская страховка?
Медстраховка покрывает расходы исключительно при наступлении страхового случая. Страховым случаем считается событие, при наступлении которого страховая компания обязана выплатить вам определенную сумму денег – страховую выплату. Самые распространенные страховые случаи – это травмы и болезни, требующие неотложной медпомощи.
За счет медстраховки, как правило, оплачиваются расходы:
- на оказание неотложной медицинской помощи застрахованному лицу, амбулаторное и стационарное лечение: консультация врача, включая диагностическое обследование; медицинские манипуляции (инъекции, лекарственные препараты, перевязки и другие медицинские процедуры), соответствующие стандартам оказания неотложной медицинской помощи; экстренная госпитализация застрахованного лица, в том числе в отделение интенсивной терапии; хирургическое и (или) терапевтическое лечение застрахованного лица;
- оказание экстренной стоматологической помощи (как правило, до 100 евро в эквиваленте);
- транспортировку в больницу страны пребывания и/или в Беларусь для дальнейшего лечения;
- оплату телефонных переговоров со страховой компанией или ее представителями за рубежом и др.;
- расходы на медицинскую эвакуацию;
- расходы на медицинскую репатриацию;
- расходы на посмертную репатриацию тела и/или останков застрахованного лица.
Некоторыми вариантами страхования предполагается оплата и других расходов:
- поиск и спасение застрахованных лиц;
- оплата юридической помощи;
- возвращение домой несовершеннолетних детей, например, в случае, когда они остаются без присмотра, потому что родители в больнице.
Страховка не оплатит лечение:
- солнечных ожогов и последствий долгого пребывания на солнце;
- инфекционных заболеваний, которые можно было предотвратить, сделав прививку накануне;
- обострения хронических заболеваний (однако есть страховки, которые частично покрывают и такие расходы);
- обострения или усугубления болезни из-за нарушения рекомендаций врача после перенесенных болезней или операций, режима или прерванного курса лечения;
- инфекций, передающихся половым путем, в том числе ВИЧ и его развернутой стадии СПИД, онкологических заболеваний;
- любого нарушения здоровья (травмы, болезни), случившегося с туристом в нетрезвом состоянии.
Скупой платит дважды!
Сейчас страховщики предусматривают так называемую франшизу – сумму, которую они не возмещают. Есть два типа. Абсолютная франшиза, допустим, в 100 долларов, означает, что из всех расходов на лечение эту сумму компенсируете вы сами, остальное – страховая компания. Относительная – если счет за лечение превысит 100 долларов, то за все заплатит страховая компания. Если же медпомощь окажется дешевле, придется платить самому. Как правило, чем страховка дешевле, тем франшиза выше.
Иногда страховщики в рамках страхования возмещают не только оговоренные расходы, но и производят разовую выплату, например, при определенной травме, наступлении инвалидности в результате несчастного случая. Все эти нюансы нужно уточнять в конкретной компании, стоимость такой страховки выше.
Будьте бдительны!
В любой стране представитель правоохранительных органов вправе в любой момент проверить у вас документы, особенно это популярно в Евросоюзе. Заранее сделайте ксерокопию паспорта и медицинской страховки с контактными телефонами и носите с собой. Пусть лучше они вам не пригодятся, нежели не окажутся рядом в самый нужный момент.
Опытные туристы советуют обо всех нюансах позаботиться накануне путешествия, а в период пребывания за рубежом наслаждаться отдыхом в полной мере с исключительно позитивными мыслями!
Подписывайтесь на наш канал в Telegram, группы в Facebook, VK, OK, Twitter и будьте в курсе свежих новостей! Только интересные видео на нашем канале YouTube, присоединяйтесь